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      鄂爾多斯高利貸大案頻發 地方政府保守治療

      發布者:陳鋒 瀏覽量: 發布時間:2011-05-28

      5月24日,位于鄂爾多斯準格爾路新民小區底商二層的一間面積不過十平米的小門面,店門緊鎖。透過被砸碎的玻璃門望去,一把后背高聳的老板椅冷漠地歪著,門口的沙發上鋪了一層灰,曾經的熱鬧和期盼不復存在。

      這里曾是一處高利貸吸收點,公司總經理祁有慶因為非法吸收存款在今年4月底被警方控制,辦公地點被關閉。坊間口口相傳,祁有慶在此攬收了本金約為3.5億元的民間借貸。

      這可能是自2009年石小紅非法吸收公眾存款達7億余元之后,鄂爾多斯市爆出的第二大額的涉高利貸案件。

      再爆大案

      在記者駐立拍照的幾分鐘里,一位五十歲左右的男士和一位六十余歲的女士攀樓而至,他們兩人均是祁有慶的下線。該女士退休前是政府機關工作人員,經朋友介紹去年開始給祁有慶放貸5萬元,約定月息為兩分五(即2.5%),三個月結息一次?!昂芏嗳硕颊宜?,沒想到這么快就出事了?!彼f。

      前述男士表示,祁有慶在此經營了好些年,口碑一直很好。據他透露,祁有慶今年70歲左右,其妹祁玉蘭曾任職鄂爾多斯市婦聯主席,妹夫曾任東勝區副區長、鄂爾多斯市規劃局局長。正因為此,很多離退休干部對其誠信和還款能力抱有信心。

      前述女士對記者說,祁有慶事發,與其下線中眾多離退休干部的擠兌有關。她告訴記者,鄂爾多斯市政府機關搬遷到新區康巴什后,為了拉動新區發展,政府建設了100多棟住宅樓,定向出售給所有從行政事業單位離退休的干部?!安皇菑娦袛偱?,但因為價格相對便宜,大家都愿意購買?!彼f。

      由于歷史原因,鄂爾多斯人只要有閑錢便會放高利貸,所以手上一般不留錢。為了買房,他們只得抽回放出去的錢。由于祁有慶下線多為這些離退休老干部,祁無法滿足集中擠兌,資金鏈驟然斷裂。在債主緊逼下,祁選擇躲避,并關停電話,有人遂向警方報案,導致案發。

      4月20日,鄂爾多斯市公安局東勝分局對外公告,對祁有慶案立案偵辦,并要求出借人在5月21日前向經偵大隊報案。5月23日,《華夏時報》記者前往東勝分局采訪,經偵大隊高旭明大隊長以此案正在偵辦為由,拒絕透露案情。不過,對于外界盛傳的祁案3.5億的吸存額,他澄清目前警方初步統計的數據是1億多元。

      據祁案下線透露,至今報案人數已達數百人,放貸者涉及各行各業,上到政府公務員、下到拾荒老人,甚至還包括乞討者,金額從3000元至數十萬元不等。目前,祁已被警方刑拘。

      在祁有慶的名片上,他是鄂爾多斯市金億泰汽貿擔保公司、金勝達投資“創業”有限責任公司和德佰隆擔保公司等3家公司的總經理,其業務范圍涵蓋房地產投資、汽車、煤炭業、紡織業、建筑業、公路、橋梁投資及水資源投資。

      記者從鄂爾多斯市工商局信息中心查詢得知,金億泰汽貿擔保公司注冊資金100萬元人民幣,法定代表人為祁有社,為祁有慶的弟弟。金勝達投資創業有限公司注冊資金也為100萬元,法定代表人為李金蓮。而鄂爾多斯市德佰隆擔保公司卻查詢未果。信息中心負責人表示,有兩種可能,一是該公司注冊登記地在鄂市以外地區,二是祁以虛假公司開展經營活動。

      “由此可看出,這不是一起簡單的非法吸收存款案,而是家族詐騙案,只拘留祁有慶一人明顯欠妥?!币晃恢槿耸繉τ浾弑硎?,平日,借貸業務主要由祁有慶和其妻負責,在她借貸后祁有慶寫給她的借條上,其妻是擔保人。另外,祁有慶的弟弟、妹妹等人都牽涉此案,案發后家族內部進行了財產轉移和私分,涉嫌詐騙。

      不過,一位不愿具名的女士不認可這一說法。她認為祁有慶和其家人本意上并無卷款潛逃和轉移財產私分的故意,出事是因放貸人集中收款導致資金鏈斷裂?!爸辽俨荒苷f是詐騙吧?!彼f。

      政府善后

      在鄂市,多起因高利貸而引發的非法吸收存款案被引爆,但在政府的強力干預和警方的統一善后下,并未引起太多的恐慌?!笆〖t案剛被披露時,大家緊張了兩三天。但很快,該放的高利貸照舊往外放?!?月23日,人民銀行鄂爾多斯支行一位要求匿名的部門負責人對《華夏時報》記者說。

      政府和警方的介入令所有放貸者不再擔心血本無歸?!袄⒖隙貌坏搅?,收回本金的可能性是有的,現在我們能做的就是等待?!鼻笆鰞晌幌戮€說。

      在鄂市已風聲漸息的石小紅案,時常被身在鄂市之外的媒體提及,甚至有媒體以此為例,訴諸“民間借貸面臨崩潰”字眼。但本報記者調查獲悉,石小紅案善后已近尾聲,下線本金收回八成以上。

      “其實我們也很迷惑——都知道高利貸風險大,為何說了這么多年,市場還很健康?”人行鄂市支行部門負責人說,這一問題讓他們這些金融界人士也費盡思量。

      位于鄂托克街的東勝區公安分局經偵大隊辦公樓前,經常聚集著一批放貸人,他們均因債務人被控制而等待警方善后。記者了解獲知,當前至少有三起金額巨大的非法吸收公眾存款案正在偵辦中,其中兩起是內蒙古自治區公安廳交辦的,分別是石小紅案和曹麗琴案,另一起即剛剛發生的祁有慶案。

      雖然連續發生三起大案,但似乎未看到這座以高利貸聞名的城市的慌亂。政府的介入,顯然起了定海神針的作用。多位在經偵大隊門口等待的石小紅案下線向記者介紹,石案發生后,當地政府和警方及時安撫了涉案下線情緒,指出當前鄂市經濟發展勢頭良好,石案是個案,政府將快速處理其資產,全部用于歸還借款人。政府為此還特別撥付了60余萬元專案經費。

      政府的態度令當地民眾恐慌頓消?!斑@說明了政府對民間借貸的態度?!币晃唤鹑诮缛耸空f。據介紹,此類案件的處理已經形成固定模式。具體流程上,先摸清出借人底數,逐個做思想疏導和金融法規講解工作,及時通報涉案資產狀況等,快速處置資產并盡快返還出借人本金。

      一位石小紅案的下線說,當初將錢借給石時,同時有擔保人。從法律上看,她完全可以向法院起訴,通過法律途徑向石小紅和擔保人追償本息?!暗嘘P方面要求法院對石案牽涉的糾紛不予立案。同時,警方也放話,涉案出借人均涉嫌非法吸收存款罪,如果堅持起訴或上訪,有被追究法律責任的風險?!边@位女士表示,在前有大部分退款,后有法律責任的風險下,幾乎所有出借人都“無奈”地接受了由政府善后的做法。

      “從處理辦法上,政府抓到了我們害怕追究法律責任的軟肋,所以至今未發生大的波動?!币晃徊辉妇呙某鼋枞藢τ浾哒f,他們最大的不滿是,石小紅所投資的資產處置價格過低。

      一位祁有慶案的出借人向記者轉述,警方正在清查祁案所涉資產,將比照石小紅案做法,在6月份按比例歸還出借人部分本金。

      “借貸之城”

      “這里很少有人炒股。你想想,放貸年息超過20%,而炒股一年能保本就算運氣不錯?!睆闹袊鴤髅酱髮W畢業后回鄂市創辦了一家房地產網站的張偉如是說。

      出租車司機鄔先生將幾十萬元閑錢放給了多個親友,每份額度都沒超過十萬,月息均為兩分五,每月此項收入穩定在一萬元左右。

      一位家在成吉思汗陵景區的蒙古族漢子央巴圖(音)說,下崗后他挨過了幾年迷茫和困頓的日子,后到東勝開黑車,經朋友介紹開始涉足高利貸。如今,他放出的高利貸有數百萬元,大多數錢來自于親人和老家的朋友。其上線主要是做道路或橋梁工程的朋友。他說,在鄂爾多斯,東勝是利息較高的地方,一般為兩分五或三分,而煤礦集中的伊旗,利息甚至到了四分、五分。

      郝云霞是一位律師,因為長期擔任煤礦企業的法律顧問,所以她的閑錢直接放給了煤礦老板。放貸三四年來,煤礦老板每月通過轉賬方式及時、足額支付利息,從來沒有延遲、拖欠過。

      這位從業已有十年的律師說,從她所在的律所承接的民間借貸糾紛案數量來看,近兩年類似案件呈現快速增長趨勢,現在每月都有上十起,顯示這一領域的風險正在積聚。但她認為三年內民間借貸市場不會有大的風險。支持這一觀點的事實是,其經手的所有糾紛案,在經法院判決后,均能從擔保人處收回本金和不超過銀行同期利率4倍的利息。

      前述人民銀行鄂爾多斯支行的部門負責人表示,人行和統計部門曾對鄂市居民參與民間借貸情況進行問卷調查,結果顯示,50%以上的人參與了民間借貸。

      風險自控

      雖然間歇地發生著債主無法償還借貸而被拘或被以非法吸收存款罪起訴究責,但人皆放貸的鄂爾多斯,民間借貸各方其樂融融。

      這是一個讓人難以理解的現象。在鄂市采訪期間,記者印象深刻的是,即便是像本金已經部分損失的石小紅案借貸人,也并不過分擔憂。一位女士的話很耐人尋味:“大家都知道這是有風險的,所以有承受能力?!?/p>

      在放貸者看來,他們有看似簡單實則可靠的風險控制意識。概括而言,普通放貸人會從三個方面去把控風險:人品關、項目關、擔保關。

      郝云霞說,人品要評估其個人信用、資產、個人能力等,項目關是要了解其盈利前景。另外,根據借出金額多少,應要求對方提供一個或多個擔保人,增加收回借貸的保險系數。

      開辦典當行的趙錫龍對本報表示,包頭的金利斌案、東勝的石小紅案、浙江的吳英案等的爆發,確實對放貸群體心理產生過影響,但畢竟這樣的案例很少。相反,這些案件對放貸行為也有警示作用,大家會根據各自情況收回部分資金,加強對風險的把控。

      前述人行分支機構負責人對《華夏時報》記者表示,每個放貸者都清楚其中的風險,所以會通過自己的一套風險評價體系去選擇風險較小的上線。一般情況下,有血緣、地緣和道德做基礎的民間借貸關系穩固。而從宏觀上看,民間借貸總額占全市社會存款余額的比重不大,因此相對可控。

      “民間借貸的一般做法是,一人從親戚朋友處集中一筆錢,然后交給上線,上線再找利息更高的上線,有時倒手兩三次?!边@位負責人表示,由以上情形可見,大量民間借貸其實存在兩到三次的重復計算,因此他認為鄂市的民間借貸總額不會像傳說的那樣高。

      上述負責人認為,鄂爾多斯民間高利貸總盤子在100億到200億元的可能性較大。而今年4月,鄂爾多市存貸款余額分別為1900億和1700億?!凹词挂?00億元計算,民間高利貸總額占全市存款總額的比例也不到百分之二十,總體來看,風險不大,遠不至于出現崩潰甚至影響金融安全的問題?!彼f。

      是非之間

      鄂市工商聯辦公室張熙偉對記者表示,在國家收緊銀根的背景下,從銀行貸款成為很多企業的奢望。60%的民企最終受發展所迫,只得從民間借貸。

      張熙偉指出,存款準備金率不斷上調,加劇了民企貸款難度,抬高了融資成本。以鄂市城市商業銀行為例,目前企業貸款的利息為9厘,而去年同期,這一數值為7到8厘?!芭c民間借貸動輒兩三分的高利息相比,銀行貸款成本低得多,但其門檻太高,許多企業望洋興嘆?!彼f。

      24日,記者前往東勝區天驕北路的豐潤小額貸款公司。工作人員表示,目前公司所有資金均已放出,銀行也不放貸款,所以無錢可貸。而在位于鄂托克街鑫通大廈的恒利元小額貸款公司,其負責人在聽到“貸款”一詞后直接把記者擋在大門外,連稱沒有資金,早已不做了。

      一邊企業需要大量發展資金,一邊銀根不斷緊縮,這種背離令處于法律限制狀態下的高利貸市場火爆。

      對此,中國人民大學法學院教授劉俊海表示,法律歸法律,現實歸現實,這顯示出民間借貸的尷尬。他認為,首先應從法律上給民間借貸明確、合法的身份,政府名為整頓實為默許的做法,并非上上之選。民間借貸籠罩在非法吸收存款罪的陰影之下,這不利于民間資本的發展,他呼吁《貸款通則》修訂版早日出臺,讓民間借貸陽光化運作。

      劉俊海同時指出,在防范金融風險的同時,金融機構的主要職能應該是為企業和個人提供融資服務,支持和促進經濟活動。當企業和個人將解決資金需求矛盾的窗口轉向高利貸時,已經顯示出金融機構角色失真,亟待糾偏。他認為,民間借貸利息數倍于銀行標準利率的社會現實,正倒逼央行應審視偏緊的貨幣政策是否適當,以及偏重于提高存款準備金率而拒絕加息的做法是否合理。

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