有效防范金融詐騙小常識

  近年來，隨著移動互聯網、網絡購物、跨境電商等網絡概念和營銷方式的發展，出現了一些新型傳銷金融詐騙活動。國內出現影響力較廣、性質比較惡劣的種類。如金融傳銷、旅游類傳銷、電商傳銷、“國家工程”類傳銷等等，可謂層出不窮。對此，提醒廣大群眾防范以下8種新型傳銷。

一、金融傳銷

1、特點：承諾高收益，引誘投資。這種吸收資金的行為名目常見的有“××金融互助社區”、“××金融互助平臺”、“××金融互助理財”、“××慈善金融互助平臺”、“××金融互助投資”、“××互助社區”、“××財富互助平臺”等；這種行為隱蔽性強，多由境外人員遠程操控，投資款往往通過個人銀行賬戶網銀轉賬或通過第三方支付平臺流轉?，F在許多金融詐騙披著互聯網金融的外衣喧囂一時，近日，銀監會、工信部、中國人民銀行、工商總局四部委對此發出預警，“此類運作模式違背價值規律，資金運轉難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失?！蓖瑫r，還需警惕以私募股權、投資入股、發展渠道商、***互贈等為名義的金融傳銷。

2、典型案例：

“MMM”、“珍寶幣”、“百川幣”、“聚寶金融”、“環求力金”、“中國蒙商”、“美洲礦業”、“易富地基金”、“虛擬U幣”、“假20世紀?？怂埂?、“ABCD財富網”

二、網絡傳銷

1、特點：利用互聯網，打著電商或者微商的旗號，成本較低、發展迅速、騙人不見面。

一些傳銷分子打著電子商務的旗號進行非法傳銷活動，“網絡營銷”“網絡直銷”“網店加盟”及“循環消費”“滿100返100”“消費增值”“一邊上網娛樂，一邊上網賺錢”等宣傳十分吸引人。

目前，網絡傳銷發展蔓延快的原因，一是傳銷分子通過QQ群、網絡游戲、YY語音、網站論壇等工具，傳播信息非常便捷；二是，網絡傳銷號稱“在家就可創業、穿著睡衣就能掙錢”，鼓動性很強；三是，網絡傳銷很大程度上拉的都是陌生人，且拉人成本相對較低，不用陪吃、陪玩，無需辭職。同時，網上傳銷的“拉人頭”騙局更為隱蔽，發展下線的速度更為迅速，受騙人群更為眾多，騙人手段更為多樣，可謂是“騙錢不見面”。

2、典型案例：

“云數貿”、“微信點燈”、“重慶快聯科技”、“粉絲帝國”、“4G商城虛假平臺”、“中和支付”、“注冊會員充值網絡話費”

三、“旅游”傳銷

1、特點：打著“旅游直銷”、“低價旅游”、“免費旅游”、“邊旅游邊賺錢”等噱頭，通過加手機微信好友的形式發展下線，拉群眾入會交費，病毒式傳播，速度非?？臁爸恍枰簧倭繒T費，便可以免費高端游”“加入我們就可以免費暢游世界”“別人旅游都是花錢，我們旅游可以賺錢”“旅游加創業”.....目前，直銷企業和準直銷企業中并沒有旅游公司，同時，由于目前"旅游"并不在直銷許可的產品范圍內，短時間旅游公司都不可能成為合法的直銷。

2、典型案例：

“WV夢幻之旅”、“河北領遠網絡科技”、“紅色旅游”

四、“國家工程”傳銷

1、特點：打著“國家扶持”、“有政府背景”、“文化產業”、“精神文明”、“好項目產業大聯盟”、“農業發展平臺”等旗號，偽造國家機關文件，虛擬公司企業，打著新產業的幌子虛假宣傳。

常常以“連鎖銷售”“連鎖加盟”“投資開發”“資本運作”等手段，或者以考察、旅游、加盟、“發展代理”“建立工作站”等方式從事傳銷活動。

2、典型案例

“1040工程”、“明明商”、“西部大開發”

五、“假冒直銷企業”傳銷

1、特點：直接冒用正規直企的企業名稱，開展其他傳銷活動，或者冒用直企名義，開通微信公眾號虛假宣傳、通過網絡招聘銷售人員，還有不法分子利用淘寶網店、微信商鋪銷售正規直企注冊商標專用權的假冒產品。

2、典型案例:

尚赫、玫琳凱、康婷等發展較好的直銷公司均被不法分子假冒過，許多直企每年都會投入很多時間和精力打假。

六、“假慈善”傳銷

1、特點：號稱自己有官方背景，打著“慈善救助”、“愛心互助”等幌子，以“做慈善事業，筑和諧家園”、“愛心支助貧困學子”等形式，欺騙善良的群眾上當受騙。

2、典型案例：

“集善家園網”、“世界和諧基金會”

七、“養老”傳銷

1、特點：以“消費養老”、投資養老院等為名，大量發展會員，達到融資斂財的目的。

隨著我國老齡化步伐加快，在政府鼓勵民間力量參與養老事業的同時，市場上也出現一些打著“養老”幌子的模式，實則為圈錢圈地，甚至是行騙。

2、典型案例:

“上海家帝豪消費養老”、“天權投資管理養老院項目”

    縱觀各類網絡金融騙局，詐騙分子日趨集團化、專業化，且手段不斷翻新。作為網絡金融用戶，只要做到保管好“一卡、二碼、三要素”，牢記“四要三不要”，就可有效防范金融詐騙。

【一卡】就是妥善保管好銀行卡和網銀盾等安全產品，不要借給他人使用。

【兩碼】是指電子銀行密碼及短信驗證碼。不要“一套密碼走天下”，要將電子銀行密碼設置為數字+字母等復雜組合并定期修改。短信驗證碼是支付密碼，絕不能以任何形式透露給他人。

【三要素】是身份證號、賬號、手機號碼等個人私密信息，切勿隨意泄露。

【四要】一要認準官網網址。二要隨時關注賬戶變動，開通賬戶變動短信、微信提醒服務。三要在辦理電子銀行轉賬、支付等交易時，仔細核對收款賬戶、商戶、金額等信息是否正確。四要對手機電腦殺毒，使用電子銀行交易的手機、電腦要安裝專業殺毒軟件，及時升級、定期查殺病毒。

【三不要】一不要使用公共網絡。二不要點擊不明鏈接和掃描二維碼。三不要輕信電話、短信、QQ、微信中的所謂退款、貸款驗資、司法協查、商品退款、積分兌換、中獎退稅等信息。