“準入政策的放寬，使得當前出現了多種農村金融機構，這對于農村信用社的生存和競爭環境有什么影響？也許說得比較重，但我覺得，農村信用社生存環境不好、整體競爭能力不夠，甚至有些農村信用社的競爭能力還比較差?！?/p>

何廣文，中國農業大學農村金融與投資研究中心主任，雖然他在最近召開的一次論壇上發言主題為“三農視角下的農村金融創新”,然而，在何廣文的發問和發言中，尖銳的思想矛頭直指當前農村信用社面臨的挑戰。

競爭環境：百舸爭流

何廣文指出，當前，在農村金融供給體系已呈現出多元化的格局。按何廣文的統計歸類，類似于中國農業銀行、農村信用社、中國農業發展銀行這樣駐扎在農村的正規金融已達11種。例如，擔保保險、貸款公司、村鎮銀行、資金互助社等。同時，非正規金融機構，例如企業個人互借、個人放貸、當鋪以及小額貸款組織等，種類也已達7類。也就是說，“顯現”的和“潛藏”的競爭對手從機構形式上就有16種之多。 隨著國家對農村金融準入制度的放寬，“潛藏”的競爭力隨時都可能晉升到“顯現”的行列。

“他們（其他農村金融機構）對農信社，就目前來說，還不構成競爭力?！?一些人作出如此判斷是果斷還是輕率？隨著農村經濟的發展和國家政策的變化，農信社在農村金融市場中的優勢與當年已然是今非昔比，其地位亦與當年不可同日而語。農信社在今日百舸爭流的農村金融市場是否、能否依舊“獨攬眾山小”？著實是值得農信社人們認真思量的問題。

競爭對手：不可小覷

隨著“三農”的發展和國家政策的推進，“創新”在農村金融制度建設中得到了高度的重視，多元化的新型農村金融機構也在“創新”的呼聲中相繼浮現。

面對諸多的新生農村金融實體，農信社該給予這些競爭對手一個怎樣的競爭能力定位？是相信“姜還是老的辣”？還是相信“青，出于藍而勝于藍”？

與新起的農村金融機構相比，農信社在農村有著相對穩固的信貸基礎，有著與農戶們共同摸爬滾打而建立起的感情。而與農信社相比，新興的農村金融機構所沒有的，還包括沉重的歷史包袱，一切都是新鮮的觀點和思想、新鮮的體制和假設。如此一來，身處同樣的競爭環境、面對同樣的競爭客戶群，二者相權，誰爭鋒？

市場競爭中，并不講求“論資排輩”。因此，當前的農信社也在積極追求著“創新”。例如，像何廣文總結的，在業務創新方面，農信社有小額信用貸款。然而，何廣文同時也指出，新興的農村金融機構更是帶著“創新”二字相繼出爐的，他們都是農村金融機構在“組織制度創新”過程中的產物。

“農信社激烈的競爭局面一定會到來！”僅此一個論斷，何廣文重復了兩遍。何廣文在不斷地提醒著農信社——當前新興的農村金融機構的實力已是不可小覷。